再见了，私人账户避税！5月起，个人账户进账高于这个数将被重点监控！

来源：税无定形微信公众号

比如，一家做服装批发的老板，把顾客的采购转账直接收到自己的私人银行卡里，账面上的收入就少了，缴的税自然也少了。

这种行为不仅严重损害了国家税收利益，还扰乱了市场秩序，我国实行的是人民民主集中制度，大家集中力量办大事，都不缴税，钱从何来？

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及央行、税务总局联合通知，5月起个人账户进账需警惕以下阈值，大家千万要注意了：

1、现金交易：单日累计存取超5万元（含外币等值1万美元），需提交资金来源证明。

2、境内转账：单日累计超50万元，或短期内频繁拆分转账（如分10次转49万元）。

3、境外转账：单日累计超20万元，或与经营范围无关的跨境资金流动。

4、第三方支付：微信、支付宝单日累计超5万元，系统自动上报央行。

5、可疑交易：长期闲置账户突然启用、资金快进快出、与职业背景不符的大额流水等15类行为。

1、数据穿透技术：据说，金税四期每秒可以扫描8000万条交易数据，可交叉比对银行流水、物流信息、平台佣金数据。

例如，某主播通过亲属账户隐匿3亿收入，税务部门通过400万条销售记录与200万条物流数据锁定其资金链。

2、亲属账户穿透：大数据系统能自动识别亲属账户间的资金流动。某企业主通过其母亲账户转移千万资金，因与直播间销量数据不符被立案调查。

3、跨境交易监控：外汇管理局、海关数据与税务系统实时比对，境外转账超20万元需申报用途。

1、自由职业者：主播、设计师、微商通过私人账户收款未申报，税务部门可抓取平台交易数据与银行流水比对。

2、企业主：频繁公转私（如“备用金”名义每月转49万元），可能被认定为变相分红，需补缴20%个税。

3、高净值人群：年收入超120万元、持有股权/房产者，税务部门可调取银行流水、不动产登记数据交叉验证。

4、跨境交易者：境外转账超20万元需申报用途，否则可能被判定为洗钱或偷逃税。

5、滥用“税收洼地”企业：无真实业务、无实际经营场地的“三无企业”，通过私人账户转移利润将被严查。